Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu i od czego zależy jego cena?

Ubezpieczenie samochodu to obowiązkowy wydatek każdego właściciela pojazdu. Cena polisy może się jednak znacząco różnić w zależności od wielu czynników. W tym artykule odpowiemy na pytanie, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu i przedstawimy najważniejsze czynniki, które wpływają na jego cenę.

Posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia samochodu jest nie tylko obowiązkiem prawnym, ale także kluczowym elementem zapewnienia sobie spokoju i bezpieczeństwa na drodze. Istnieją dwa główne rodzaje ubezpieczeń komunikacyjnych: OC (odpowiedzialność cywilna) oraz AC (od uszkodzeń i kradzieży). Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, tylko OC jest wymagane. Brak tego ubezpieczenia grozi dotkliwymi karami finansowymi, które w 2024 roku mogą sięgać nawet 12730 złotych⁴. Stawki kar są uzależnione od pensji minimalnej, która od stycznia 2024 roku wynosi 4242 zł brutto³.

Sprawdź też: mamgo.pl/blog/ciekawostki-i-porady/szybko-i-wygodnie-poznaj-mamGO-platforme-na-ktorej-znajdziesz-finansowanie-aut

Ubezpieczenie OC – co to jest i ile kosztuje?

Ubezpieczenie OC (od odpowiedzialności cywilnej) jest obowiązkowe dla każdego zarejestrowanego pojazdu w Polsce. Chroni ono właściciela pojazdu przed odpowiedzialnością finansową za szkody wyrządzone osobom trzecim w wyniku wypadku komunikacyjnego. Cena ubezpieczenia OC zależy od szeregu czynników, takich jak:

• Wiek i doświadczenie kierowcy: Młodzi kierowcy lub osoby bez doświadczenia na drodze mogą się spodziewać wyższych składek ubezpieczeniowych, ponieważ są one uznawane za grupę ryzyka. Z kolei starsi, bardziej doświadczeni kierowcy mogą otrzymać niższe stawki.

• Miejsce zamieszkania: Lokalizacja, w której zarejestrowane jest auto, również ma wpływ na cenę ubezpieczenia. Obszary o wyższym wskaźniku przestępczości lub większym zagrożeniu kradzieżą mogą generować wyższe składki.

• Marka, model i wiek samochodu: Cena ubezpieczenia zależy też od marki, modelu oraz wieku pojazdu. Nowe, drogie samochody wymagają wyższych składek niż starsze, mniej kosztowne modele.

• Historia ubezpieczeniowa: Osoby, które miały wcześniej wypadki drogowe lub zgłaszały szkody, mogą mieć wyższe składki ubezpieczeniowe ze względu na swoją historię ubezpieczeniową. Z drugiej strony, klienci bez historii szkód mogą otrzymać korzystniejsze warunki ubezpieczenia.

• Przebieg i sposób użytkowania: Przebieg roczny oraz sposób użytkowania pojazdu (np. do celów prywatnych, biznesowych) również wpływają na cenę ubezpieczenia. Długie trasy i intensywne użytkowanie mogą skutkować wyższymi składkami¹.

Czy wiesz, że średnia cena ubezpieczenia OC w Polsce wynosi około 600 zł rocznie⁵?

Ubezpieczenie AC – co to jest i ile kosztuje?

Ubezpieczenie AC (autocasco) jest dobrowolnym ubezpieczeniem, które chroni pojazd przed uszkodzeniem lub kradzieżą. Cena ubezpieczenia AC zależy od takich elementów jak:

• Wartość pojazdu: droższe samochody są zazwyczaj droższe w ubezpieczeniu AC.

• Wiek i miejsce zamieszkania właściciela: młodzi kierowcy i osoby mieszkające w dużych miastach płacą zazwyczaj więcej za AC.

• Sposób użytkowania samochodu: samochody używane do celów prywatnych są zazwyczaj tańsze w ubezpieczeniu niż te używane do celów służbowych.

• Udział własny w szkodzie: im wyższy udział własny, tym niższa będzie cena ubezpieczenia AC.

Czy wiesz, że średnia cena ubezpieczenia AC w Polsce wynosi około 1500 zł rocznie⁶?

Czynniki wpływające na cenę ubezpieczenia

Oprócz wyżej wymienionych czynników na cenę ubezpieczenia mogą również wpływać inne elementy, takie jak:

• Stan techniczny pojazdu: samochody w dobrym stanie technicznym są zazwyczaj tańsze w ubezpieczeniu.

• Wyposażenie pojazdu: samochody z dodatkami, takimi jak alarm czy immobilizer, mogą być tańsze w ubezpieczeniu.

• Przebieg pojazdu: samochody o mniejszym przebiegu są zazwyczaj tańsze w ubezpieczeniu.

• Płeć właściciela: kobiety zazwyczaj płacą mniej za ubezpieczenie niż mężczyźni¹.

Szukasz finansowania samochodu? Zerknij tu: https://mamgo.pl/finansowanie

Jak obniżyć cenę ubezpieczenia?

Istnieje kilka sposobów na obniżenie ceny ubezpieczenia:

Porównaj oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych:

• Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują różne ceny za te same polisy.

• Skorzystaj z kalkulatora ubezpieczenia online lub skontaktuj się z kilkoma agentami ubezpieczeniowymi, aby porównać oferty.

• Pamiętaj, aby porównać nie tylko cenę, ale także zakres ubezpieczenia.

Tańsze ubezpieczenie – z wyższym udziałem własnym:

• Ubezpieczenie z wyższym udziałem własnym oznacza, że w razie szkody będziesz musiał pokryć jej część z własnej kieszeni.

• Im wyższy udział własny, tym niższa będzie składka ubezpieczeniowa.

• Wybierając udział własny, weź pod uwagę swoje możliwości finansowe i ryzyko wystąpienia szkody.

Tańsze ubezpieczenie – z urządzeniami antykradzieżowymi:

• Zainstalowanie w samochodzie urządzeń antykradzieżowych, takich jak alarm lub immobilizer, może obniżyć składkę ubezpieczeniową.

• Towarzystwa ubezpieczeniowe chętniej ubezpieczają samochody, które są lepiej zabezpieczone przed kradzieżą.

Tańsze ubezpieczenie – za bezszkodową jazdę:

• Bezszkodowa jazda to jeden z najważniejszych czynników wpływających na wysokość składki ubezpieczeniowej.

• Za każdy rok bezszkodowej jazdy możesz liczyć na zniżkę.

• Pamiętaj o jeździe ostrożnej i przestrzeganiu przepisów ruchu drogowego.

Zapytaj o zniżki na ubezpieczenie:

• Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują różne zniżki na ubezpieczenia, np. dla posiadaczy kart flotowych, dla osób posiadających inne ubezpieczenia w danym towarzystwie.

• Zapytaj swojego agenta ubezpieczeniowego o dostępne zniżki.

Dodatkowe sposoby na obniżenie ceny ubezpieczenia:

• Wybierz ubezpieczenie online – często ubezpieczenia online są tańsze niż te oferowane przez agentów.

• Zwiększ swoje limity ubezpieczenia – wyższe limity ubezpieczenia mogą obniżyć składkę.

• Zrezygnuj z dodatkowych ubezpieczeń – jeśli nie potrzebujesz dodatkowych ubezpieczeń, takich jak ubezpieczenie assistance, możesz z nich zrezygnować, aby obniżyć składkę.

• Pamiętaj, że przed wyborem ubezpieczenia należy zawsze porównać oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych i zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia.

Zobacz też: Samochód hybrydowy - co to za rodzaj auta i jak działa? Sprawdź, zanim kupisz! (mamgo.pl)

Ile kosztuje AC i OC – sprawdź, ile zapłacisz?

Większość firm ubezpieczeniowych udostępnia na swoich stronach internetowych kalkulatory, które pomagają oszacować cenę polis OC i AC. Natomiast porównanie ofert oraz ich zakresu można znaleźć na portalach specjalizujących się w zbieraniu i porównywaniu ofert ubezpieczeniowych. Chcesz dowiedzieć się, ile wyniesie składka OC w 2024 roku? Oto kilka przykładów:

• Andrzej, przedsiębiorca, 35 lat, miasto powyżej 120 tys. mieszkańców, BMW 318D z 2010 r., 210 tys. km, 2,0 l, składka OC: 422 zł².

• Alina, gospodyni domowa, 50 lat, miasto do 200 tys. mieszkańców, Toyota Yaris z 2012 r., prawie 65 tys. km, 1,0 l, składka OC: 786 zł, AC: 579 zł².

• Jakub, 30 lat, sprzedawca, miasto 15 tys. mieszkańców, Volkswagen Passat z 2015 r., 120 tys. km, 2,0 l, składka OC: 547 zł².

• Anna, 46 lat, usługodawca, miasto ponad 800 tys. mieszkańców, Ford Focus z 2015 r., 240 tys. km, 1,0 l, taksówka, składka OC: 899 zł, AC: 185 zł².

• Grzegorz, 55 lat, rolnik, obrzeża 40-tysięcznego miasta, Fiat Punto z 2011 r., 100 tys. km, 1,2 l, składka OC: 616 zł, AC: 185 zł².

• Wojciech, 35 lat, doradca kredytowy, miasto 15 tys. mieszkańców, Citroen C4 Picasso z 2006 r., 259 tys. km, 1,5 l, składka OC: 358 zł².

Ile kosztuje ubezpieczenie auta?

Ostateczna cena ubezpieczenia samochodu zależy od wielu czynników, takich jak rodzaj polisy, wiek i doświadczenie kierowcy, miejsce zamieszkania, marka i model pojazdu, historia ubezpieczeniowa oraz przebieg i sposób użytkowania pojazdu. Przed zakupem polisy warto dokładnie przeanalizować wszystkie opcje i porównać oferty różnych firm ubezpieczeniowych, aby wybrać najlepszą, dostosowaną do swoich potrzeb i możliwości finansowych. Warto również skonsultować się z agentem ubezpieczeniowym, który pomoże wybrać odpowiednią polisę oraz odpowie na wszystkie pytania dotyczące kosztów i warunków ubezpieczenia.

Dowiedz się więcej o ofercie pojazdów oraz wygodnych narzędziach finansowych na mamGO.pl.

¹ https://www.allianz.pl/pl_PL/poradnik-ubezpieczeniowy-dla-kierowcy/od-czego-zalezy-wysokosc-oc.html

² https://www.warta.pl/porada/ile-kosztuje-ubezpieczenie-samochodu-sprawdz-stawki-w-biezacym-roku/

³ https://www.prawo.pl/kadry/placa-minimalna-2024-r,522708.html

⁴ https://topubezpieczenia.com/ubezpieczenie-na-wypadek-problemow-przy-przegladzie-technicznym-9/

⁵ https://businessinsider.com.pl/wiadomosci/polisy-dawno-nie-drozaly-tak-mocno-tyle-kosztuje-ubezpieczenie-auta/525drty

⁶ https://www.compensa.pl/blog/ubezpieczenie-oc-samochodu