Co daje ubezpieczenie GAP?

Ubezpieczenie GAP (z ang. Guaranteed Asset Protection) to dodatkowa forma ochrony finansowej, która pełni formę zabezpieczenia właściciela pojazdu przed stratami wynikającymi ze spadku wartości auta. Ubezpieczenie GAP jest szczególnie popularne w przypadku samochodów leasingowanych oraz finansowanych kredytem, ponieważ w razie szkody całkowitej lub kradzieży może zapobiec powstaniu niedopłaty wobec instytucji finansującej zakup pojazdu.

Podstawowa polisa autocasco (AC) bez opcji gwarantowanej sumy ubezpieczenia zapewnia wypłatę odszkodowania odpowiadającego wartości rynkowej samochodu w dniu szkody. Ponieważ pojazdy tracą na wartości już w pierwszych miesiącach eksploatacji, kwota wypłacona przez ubezpieczyciela często nie wystarcza na spłatę pozostałych zobowiązań leasingowych czy kredytowych. Właśnie w takich sytuacjach ubezpieczenie GAP wyrównuje różnicę pomiędzy wartością początkową pojazdu a jego wartością rynkową w momencie zdarzenia.

Sposób działania GAP można przedstawić w kilku krokach:

• Zakup pojazdu w leasingu lub na kredyt – Przedsiębiorca lub osoba prywatna decyduje się na finansowanie samochodu poprzez leasing operacyjny, leasing finansowy lub kredyt bankowy. W większości przypadków już na etapie zawierania umowy finansowej można wykupić polisę GAP, a zdarza się, że jest to obligatoryjne.

   

• Użytkowanie pojazdu i jego naturalna utrata wartości – Każdy pojazd traci na wartości, a proces ten postępuje najszybciej w pierwszych latach użytkowania, czyli w czasie kiedy też obowiązuje umowa leasingu lub spłacamy raty kredytu. W przypadku nowych aut spadek wartości może wynosić nawet 20–30% w ciągu pierwszego roku, a w kolejnych latach to tempo nadal pozostaje znaczące.

   

• Wystąpienie szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu – W sytuacji, gdy pojazd ulegnie całkowitemu zniszczeniu (na przykład w wyniku wypadku, pożaru) lub zostanie skradziony, ubezpieczyciel w ramach ubezpieczenia AC wypłaca odszkodowanie równe wartości rynkowej auta w dniu szkody.

   

• Wypłata odszkodowania z AC/OC sprawcy i powstanie luki finansowej – Wartość rynkowa samochodu w dniu szkody często jest znacznie niższa niż jego cena zakupu. Jeśli samochód jest użytkowany w ramach leasingu lub został zakupiony na kredyt, wypłacone odszkodowanie zazwyczaj nie pokrywa całej kwoty zobowiązań finansowych wobec leasingodawcy lub banku.

   

• Ubezpieczenie GAP wyrównuje różnicę – Polisa GAP w zależności od wariantu pokrywa różnicę między wartością pierwotną pojazdu a odszkodowaniem wypłaconym z AC/OC sprawcy, co pozwala uniknąć konieczności dopłacania brakującej kwoty z prywatnych środków. W niektórych wariantach ubezpieczenie może również umożliwiać sfinansowanie zakupu nowego pojazdu.

Na rynku dostępne są różne warianty ubezpieczenia GAP, dopasowane do potrzeb leasingobiorców i kredytobiorców:

• GAP fakturowy – pokrywa różnicę między ceną zakupu (z faktury) a wartością rynkową w dniu szkody.

   

• GAP finansowy – wyrównuje różnicę między wartością rynkową a niespłaconym zobowiązaniem leasingowym/kredytowym.

   

• GAP indeksowy – wypłata stanowi określony procent odszkodowania AC (np. 20–30%).

   

• GAP od wartości rynkowej – odnosi się do wartości auta z dnia zawarcia polisy, a nie z faktury zakupu.

Wszystko zależy od indywidualnych potrzeb. Poniżej przedstawiliśmy potencjalne wady i zalety.

Zalety:

• Ochrona przed stratą finansową przy szkodzie całkowitej.

   

• Spokój w przypadku kradzieży pojazdu.

   

• Możliwość zaliczenia składki w koszty działalności.

   

• Dostępne różne warianty dostosowane do potrzeb.

Podsumowując, przedmiotem ubezpieczenia GAP, jest strata finansowa poniesiona przez ubezpieczonego, polegająca na utracie wartości pojazdu, wskutek wystąpienia szkody całkowitej, przez którą rozumie się szkodę na pojeździe, którego dotyczy ubezpieczenie, wynikająca z jednego zdarzenia losowego, uznana za szkodę całkowitą przez ubezpieczyciela AC/OC sprawcy, w tym również szkodę całkowitą wynikającą z kradzieży lub utraty tego pojazdu, a wybór konkretnego wariantu zależy od rodzaju umowy i parametrów pojazdu.

Kredytu samochodowego udziela BNP Paribas Bank Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie 01-211 przy ul. Kasprzaka 2 zarejestrowanego w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem 0000011571, posiadający NIP 526-10-08-546 oraz kapitał zakładowy w wysokości 147 880 491 zł w całości wpłacony. Dostępność kredytu oraz warunki kredytowania zależą od wyniku oceny zdolności kredytowej klienta dokonanej przez Bank BNP Paribas Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie.

Właścicielem i udostępniającym Platformę mamGO jest BNP Paribas Group Service Center S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Kasprzaka 2, 01-211 Warszawa.

Podmiotem zawierającym umowy leasingu jest BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, ul. Grzybowska 78, 00-844 Warszawa. Przyznanie finansowania jest uzależnione od wyniku badania zdolności ubiegającego się o finansowanie do jego spłaty. Niniejsza propozycja nie stanowi oferty i jest adresowana wyłącznie do przedsiębiorców. Świadczenie reklamowanych usług leasingowych następuje na warunkach i zasadach określonych w umowie zawartej z Klientem.

Źródła:

• https://cardif.pl/ubezpieczenia/samochod/