Ubezpieczenie pojazdu w leasingu jest obowiązkowym elementem umowy, który zabezpiecza interesy leasingodawcy jako właściciela pojazdu. Wymagana ochrona zazwyczaj obejmuje nie tylko standardowe ubezpieczenie OC, ale także pakiet AC, NNW, a niejednokrotnie także ubezpieczenie GAP. Koszt takiego pakietu zależy od wielu czynników. W artykule przedstawiono podstawowe informacje na temat tego, jak kształtuje się cena ubezpieczenia w leasingu oraz co może mieć wpływ na jej wysokość.
Wypadek, kradzież czy stłuczka mogą przytrafić się każdemu – a jeśli auto jest leasingowane, to brak odpowiedniego ubezpieczenia może oznaczać spore problemy finansowe. Właśnie dlatego leasingodawcy wymagają pełnej ochrony ubezpieczeniowej.
Podczas trwania umowy leasingowej formalnym właścicielem pojazdu pozostaje leasingodawca, co oznacza, że to on ponosi ryzyko związane z jego utratą lub uszkodzeniem. W związku z tym zrozumiałe jest, że firmy leasingowe wymagają od leasingobiorców wykupienia pełnego pakietu ubezpieczeń komunikacyjnych, który ma na celu minimalizację ryzyka finansowego oraz zapewnienie ochrony zarówno dla leasingodawcy, jak i użytkownika pojazdu. Obowiązkowy zakres ubezpieczenia obejmuje następujące elementy:
OC (Odpowiedzialność Cywilna) – jest to podstawowe i obowiązkowe ubezpieczenie, które chroni leasingobiorcę przed konsekwencjami finansowymi szkód wyrządzonych osobom trzecim w wyniku użytkowania pojazdu. Obejmuje ono zarówno uszkodzenia mienia, jak i szkody osobowe, zapewniając pokrycie kosztów naprawy pojazdów innych uczestników ruchu oraz ewentualnych roszczeń związanych z uszczerbkiem na zdrowiu.
AC (Autocasco) – dobrowolne ubezpieczenie, które jest jednak wymagane przez leasingodawcę w ramach umowy leasingowej. Jego zakres obejmuje ochronę przed uszkodzeniem, zniszczeniem lub kradzieżą pojazdu. W przypadku wystąpienia szkody leasingobiorca może liczyć na wypłatę odszkodowania, które pozwala na pokrycie kosztów naprawy lub rekompensatę wartości pojazdu w przypadku szkody całkowitej. Zakres polisy AC może się różnić w zależności od warunków ubezpieczyciela i opcji dodatkowych wymaganych przez leasingobiorcę.
NNW (Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków) – ubezpieczenie to ma na celu zabezpieczenie kierowcy oraz pasażerów pojazdu przed skutkami nieszczęśliwych wypadków. W przypadku doznania trwałego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci w wyniku zdarzenia drogowego, ubezpieczenie to przewiduje wypłatę odszkodowania zgodnie z warunkami umowy. Wysokość świadczeń zależy od stopnia obrażeń oraz sumy ubezpieczenia określonej w polisie.
Assistance – usługa ubezpieczeniowa, która zapewnia wsparcie w sytuacjach awaryjnych, takich jak nagła awaria pojazdu, wypadek czy nawet brak paliwa. W zależności od wariantu ubezpieczenia, assistance może obejmować między innymi holowanie pojazdu, organizację samochodu zastępczego, pomoc serwisową na miejscu zdarzenia, a także wsparcie w przypadku utraty kluczyków lub rozładowania akumulatora.
Zakres ubezpieczenia wymagany przy leasingu może różnić się w zależności od wewnętrznych procedur leasingodawcy oraz polityki wybranego ubezpieczyciela. Poszczególne elementy, takie jak OC, AC, NNW czy GAP, mogą być obowiązkowe lub opcjonalne – w zależności od umowy. Przed zawarciem kontraktu zalecane jest zapoznanie się z dokumentacją dotyczącą wymaganych polis oraz ich zakresem ochrony. Dzięki temu możliwe jest dopasowanie oferty ubezpieczeniowej do warunków kontraktu i uniknięcie niezgodności z wymaganiami leasingodawcy.
Leasingodawca określa, po czyjej stronie leży obowiązek ubezpieczenia pojazdu, spośród dwóch opcji:
Ubezpieczenie za pośrednictwem leasingodawcy: Niektóre firmy leasingowe oferują własne pakiety ubezpieczeniowe. Takie rozwiązanie, pozwala na załatwienie formalności związanych z ubezpieczeniem przez leasingodawcę. Jednak takie polisy mogą być droższe niż te dostępne na rynku.
Samodzielne ubezpieczenie: Leasingobiorca może samodzielnie znaleźć i wykupić polisę spełniającą wymagania leasingodawcy. Wymaga to więcej zaangażowania.
Koszt ubezpieczenia samochodu w leasingu zależy od wielu czynników, takich jak między innymi:
Wartość pojazdu: Im droższy samochód, tym wyższa składka ubezpieczeniowa.
Zakres ochrony: Rozszerzenie polisy o dodatkowe opcje, takie jak ubezpieczenie szyb czy opon, zwiększa koszt.
Profil kierowcy: Wiek, doświadczenie oraz historia ubezpieczeniowa wpływają na wysokość składki.
Miejsce użytkowania pojazdu: Regiony o wyższym wskaźniku kradzieży czy wypadków mogą skutkować wyższymi składkami.
Przykładowo, dla samochodu o wartości 150 000 zł brutto, roczna składka za pakiet OC+AC+NNW może zawierać się w zależności od powyższych czynników w szerokim przedziale od 2 500 do nawet 6 000 zł. Dobrym kierunkiem będzie porównanie ofert różnych ubezpieczycieli, aby znaleźć odpowiednią opcję.
Sprawdź: wybierz samochód na mamGO
Ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection) chroni przed utratą wartości pojazdu w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży. W sytuacji, gdy odszkodowanie z AC nie pokrywa pełnej wartości leasingowanego pojazdu, GAP uzupełnia różnicę, zabezpieczając leasingobiorcę przed dodatkowymi kosztami. Decyzja o wykupieniu tego ubezpieczenia zależy od indywidualnych potrzeb i oceny ryzyka.
Ubezpieczenie pojazdu leasingowanego stanowi integralny element umowy leasingowej i wiąże się z dodatkowymi kosztami ponoszonymi przez leasingobiorcę. Wysokość składki ubezpieczeniowej zależy od szeregu czynników, takich jak wartość pojazdu, jego wiek, lokalizacja użytkowania czy historia kierowcy. W niektórych przypadkach leasingodawca zastrzega sobie prawo do wskazania konkretnej oferty ubezpieczenia, co ogranicza możliwość wyboru zewnętrznego towarzystwa.
Po wykupieniu polisy należy dostarczyć dokument do BNP Paribas Leasing Services zgodnie z procedurą określoną w umowie.
Przy wznawianiu polisy ubezpieczeniowej wymagane jest spełnienie określonych kryteriów formalnych. W przypadku BNP Paribas Leasing Services dotyczą one m.in.:
wykupienia pakietu OC/AC/NNW w jednym towarzystwie ubezpieczeniowym,
zachowania spójności terminu obowiązywania dla wszystkich elementów ochrony,
wyboru wariantu polisy bez udziału własnego w szkodach,
wybrania opcji ze zniesioną konsumpcją sumy ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania,
przyjęcia sposobu likwidacji szkód na podstawie faktur wystawianych przez autoryzowany zakład naprawczy,
zastosowania franszyzy integralnej nieprzekraczającej kwoty 500 zł,
opłacenia składki ubezpieczeniowej jednorazowo,
przedstawienia oferty ubezpieczenia, której koszt jest niższy o minimum 400 zł w porównaniu do pakietu oferowanego przez Bank BNP Paribas S.A. przy porównywalnym zakresie ochrony.
Podmiotem zawierającym umowy leasingu jest BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, ul. Grzybowska 78, 00-844 Warszawa. Przyznanie finansowania jest uzależnione od wyniku badania zdolności ubiegającego się o finansowanie do jego spłaty. Niniejsza propozycja nie stanowi oferty i jest adresowana wyłącznie do przedsiębiorców. Świadczenie reklamowanych usług leasingowych następuje na warunkach i zasadach określonych w umowie zawartej z Klientem.
Źródła:
Napisz do nas wiadomość