Leasing czy kredyt – dwa sposoby na finansowanie pojazdu

Jednym z najczęściej wybieranych sposobów finansowania auta jest leasing oraz kredyt. Każde z tych rozwiązań ma swoje zalety i wady, a wybór najlepszego zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej. W artykule przyjrzymy się obu opcjom, odpowiadając na powszechne pytanie: leasing czy kredyt?

Leasing czy kredyt – podstawowe różnice

Leasing to sposób na korzystanie z samochodu bez jego kupowania na własność. Auto należy do firmy leasingowej, a użytkownik płaci za jego używanie w formie stałych rat. W zależności od rodzaju umowy, po jej zakończeniu można oddać pojazd lub go wykupić. Kredyt natomiast polega na zakupie samochodu na raty, gdzie właścicielem od początku jest kredytobiorca. Obie opcje mają swoje mocne strony, a wybór między nimi zależy od indywidualnych potrzeb, możliwości finansowych oraz celów użytkownika.

Leasing – użytkowanie bez formalnego posiadania

Leasing to forma finansowania, która występuje w dwóch podstawowych wariantach:

• Leasing operacyjny – najczęściej wybierana forma leasingu przez przedsiębiorców, po zakończeniu umowy możliwy jest wykup pojazdu po wcześniej ustalonej wartości rezydualnej.

• Leasing finansowy – rzadziej wybierana forma leasingu, a po zakończeniu umowy automatycznie leasingobiorca staje się właścicielem pojazdu.

Cechą leasingu jest niski próg wejścia, a nawet brak wymogu wkładu własnego, uproszczone formalności oraz inne korzyści dla firm..

Sprawdź: wybierz samochód na mamGO w leasing

Kredyt – pełna własność od początku

Kredyt samochodowy* to tradycyjna forma finansowania, w której bank udziela pożyczki na zakup pojazdu, a kredytobiorca od razu staje się jego formalnym właścicielem. W przeciwieństwie do leasingu nie ma tu ograniczeń dotyczących sposobu użytkowania pojazdu, a po spłacie kredytu nie ma konieczności wykupu samochodu – jest on własnością kredytobiorcy od momentu zakupu.

Wybór kredytu oznacza konieczność przejścia przez proces weryfikacyjny, który obejmuje ocenę zdolności kredytowej oraz często wymaga wniesienia wkładu własnego. Ponadto kredyt zazwyczaj wiąże się z dłuższym okresem zobowiązania i koniecznością samodzielnego dbania o ubezpieczenie oraz inne formalności.

Sprawdź: wybierz samochód na mamGO na kredyt

Leasing a kredyt – główne aspekty porównawcze

Poniżej przedstawiamy podstawowe kryteria ułatwiające porównanie, dla obu omawianych rozwiązań na finansowanie zakupu lub użytkowania pojazdu.

Własność pojazdu:

• W leasingu auto pozostaje własnością leasingodawcy do momentu wykupu.

• W kredycie samochód od początku należy do kredytobiorcy, ale jest zabezpieczeniem dla banku.

Koszty początkowe i raty:

• W leasingu może być wymagana opłata wstępna, ale comiesięczne raty są zazwyczaj niższe niż w kredycie.

• W kredycie zwykle trzeba liczyć się z koniecznością wpłaty własnej, a raty mogą być wyższe, ale na koniec kredytu pojazd nie wymaga dodatkowej spłaty Wyjątek stanowi kredyt z ratą „balonową”.

Elastyczność finansowa:

• Leasing pozwala na używanie auta przez określony czas, po którym zazwyczaj można je wykupić lub wymienić na nowe.

• Kredyt to zobowiązanie długoterminowe.

Leasing czy kredyt na samochód dla osoby prywatnej?

Osoby prywatne często zastanawiają się, co wybrać: kredyt czy leasing na samochód? Leasing konsumencki, choć nie jest powszechnie dostępny, to jest pewną alternatywą dla kredytu, pozwalającą na użytkowanie pojazdu bez konieczności jego wykupu. Kredyt daje większą niezależność, ponieważ samochód od początku należy do właściciela. W leasingu można korzystać z auta przez określony czas i nie przejmować się jego wartością rezydualną – te czynniki wpływają na ostateczną i indywidualną decyzję.

Leasing a kredyt w przedsiębiorstwie

W leasingu operacyjnym raty mogą być zaliczane do kosztów uzyskania przychodu. W przypadku kredytu pojazd staje się środkiem trwałym, podlegającym amortyzacji.

Wybór między leasingiem a kredytem zależy od specyfiki działalności przedsiębiorstwa, modelu finansowania i preferowanego sposobu rozliczeń. Analiza warunków obu form może pomóc w określeniu, która z opcji będzie najlepiej dopasowana do potrzeb firmy i przyjętej strategii finansowej.

Porównanie leasingu i kredytu – kalkulator

Osoby wahające się pomiędzy leasingiem a kredytem mogą skorzystać z narzędzi umożliwiających porównanie leasingu i kredytu – kalkulatory i konfiguratory, dostępne online w ofertach banków i firm leasingowych. Kalkulatory pomagają obliczyć: całkowity koszt finansowania, miesięczne raty, czy opłacalność podatkową.

Podsumowanie – leasing czy kredyt?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie kredyt czy leasing, ponieważ wszystko zależy od oczekiwań, sytuacji finansowej i potrzeb użytkownika – przedsiębiorcy lub osoby prywatnej.

Leasing pod pewnymi względami jest bardziej elastycznym rozwiązaniem, które pozwala na użytkowanie pojazdu bez jednorazowego angażowania dużych środków własnych i daje pewne korzyści podatkowe w przypadku przedsiębiorców, ale nie zapewnia własności pojazdu w trakcie trwania umowy. Kredyt, choć bardziej wymagający pod względem procedur i wkładu własnego, umożliwia pełne posiadanie auta już od początku finansowania, co daje większą swobodę w jego użytkowaniu.

Wybór pomiędzy leasingiem a kredytem powinien być dobrze przemyślany, a przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z doradcą finansowym i przeanalizować oferty rynkowe.

Kredytu samochodowego udziela BNP Paribas Bank Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Kasprzaka 2, 01-211 Warszawa. Dostępność kredytu oraz warunki kredytowania zależą od wyniku oceny zdolności kredytowej klienta dokonanej przez Bank BNP Paribas Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie.

Podmiotem zawierającym umowy leasingu jest BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, ul. Grzybowska 78, 00-844 Warszawa. Przyznanie finansowania jest uzależnione od wyniku badania zdolności ubiegającego się o finansowanie do jego spłaty. Niniejsza propozycja nie stanowi oferty i jest adresowana wyłącznie do przedsiębiorców. Świadczenie reklamowanych usług leasingowych następuje na warunkach i zasadach określonych w umowie zawartej z Klientem.

Właścicielem i udostępniającym Platformę mamGO jest BNP Paribas Group Service Center S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Grzybowskiej 78, 00-844 Warszawa.

Źródła:

• https://leasingsolutions.bnpparibas.pl/kontakt/strefa-obslugiklienta/dokumenty-do-pobrania/

• https://www.bnpparibas.pl/klienci-indywidualni/kredyty/kredyt-samochodowy

• mamGO – Oferta leasingowa