Leasing z wysokim wykupem czy bez wykupu?

Wybór odpowiedniego modelu leasingu i konfiguracja jego podstawowych parametrów może znacząco wpłynąć na koszty oraz przyszłe zobowiązania przedsiębiorcy. Wśród dostępnych opcji znajdują się leasing z wysokim wykupem oraz leasing bez wykupu. Każdy z nich różni się strukturą płatności i sposobem zakończenia kontraktu. Oto najważniejsze informacje.

Czym jest wykup w leasingu?

Wykup to możliwość przejęcia przedmiotu leasingu na własność po zakończeniu umowy leasingowej. W leasingu finansowym wykup jest obowiązkowym elementem, natomiast w leasingu operacyjnym jest to możliwość, której warunki określają postanowienia umowy. Wysokość kwoty wykupu zależy między innymi od długości trwania umowy. Dla leasingu na 24 miesiące minimalna wartość wykupu wynosi 19% wartości początkowej pojazdu, natomiast dla umów trwających od 36 do 72 miesięcy wykup może wynosić już tylko 1% wartości pojazdu.

Leasingodawcy, oferują także opcję leasingu operacyjnego z gwarantowanym odkupem przez Dealera oraz wysoką wartością wykupu. W takim modelu leasingobiorca pokrywa jedynie utratę wartości pojazdu, płacąc stosunkowo niskie raty miesięczne. Po zakończeniu umowy przedsiębiorca ma trzy możliwości: zwrócić auto do dealera, wykupić je za ustaloną wartość wykupu, lub przedłużyć umowę leasingową, zależy to od decyzji finansującego.

Sprawdź kalkulator leasingu i wybierz samochód na mamGO

Leasing z wysokim wykupem

Leasing z wysokim wykupem oznacza, że na zakończenie umowy leasingobiorca musi uiścić stosunkowo dużą kwotę, aby przejąć przedmiot na własność. Zazwyczaj wykup ten wynosi kilkadziesiąt procent wartości początkowej pojazdu. Przykładowo może ona wynosić nawet 50% wartości pojazdu dla krótszych umów (24 i 36 miesięcy). Taka opcja zazwyczaj jest wybierana przez przedsiębiorców, którzy chcą płacić niższe raty miesięczne i zachować większą elastyczność finansową w trakcie trwania umowy. Taki rodzaj finansowanie jest udzielany pod szeregiem warunków.

Zalety leasingu z wysokim wykupem

• Niższe miesięczne raty – przedsiębiorca płaci głównie za utratę wartości pojazdu w czasie użytkowania.

• Niższe zobowiązania miesięczne – pozwalają na swobodniejsze zarządzanie budżetem.

• Możliwość zwrotu pojazdu – jeśli leasingodawca oferuje opcję gwarantowanego odkupu, przedsiębiorca może zwrócić samochód po zakończeniu umowy, ale jest zobowiązany do zapłaty sumy rat wskazanych w umowie.

• Elastyczność w podejmowaniu decyzji – po zakończeniu leasingu można wykupić pojazd, zwrócić go, a w niektórych przypadkach przedłużyć umowę.

Wady leasingu z wysokim wykupem

• Wysoka kwota wykupu – jednorazowy duży wydatek na koniec umowy może być obciążeniem finansowym.

• Wyższy całkowity koszt finansowania – odsetki są naliczane od większej wartości kapitału, co może zwiększyć sumaryczne koszty leasingu.

• Ograniczenia w użytkowaniu – niektóre umowy leasingowe z wysokim wykupem mogą zawierać roczne limity kilometrów lub inne, dodatkowe wymagania.

Leasing bez wykupu

Leasing bez wykupu to forma finansowania, w której przedsiębiorca nie przejmuje na własność pojazdu po zakończeniu umowy, lecz zwraca go do leasingodawcy. Jest to rozwiązanie wybierane przez firmy, które regularnie wymieniają flotę pojazdów na nowe i nie chcą angażować kapitału w ich zakup.

Zalety leasingu bez wykupu

• Brak konieczności angażowania środków na wykup – przedsiębiorca nie musi ponosić dużego jednorazowego wydatku na zakończenie umowy.

• Możliwość regularnej wymiany pojazdu – po zakończeniu umowy leasingobiorca może od razu podpisać nową umowę na inny pojazd.

• Stałe, przewidywalne koszty – raty leasingowe są stałe, co ułatwia planowanie budżetu.

• Brak ryzyka spadku wartości pojazdu – leasingobiorca nie ponosi konsekwencji związanych z ewentualnym spadkiem wartości rynkowej samochodu.

Wady leasingu bez wykupu

• Brak prawa własności – po zakończeniu leasingu leasingobiorca nie staje się właścicielem pojazdu.

• Wyższe raty miesięczne – w porównaniu do leasingu z wysokim wykupem miesięczne zobowiązania są zazwyczaj większe.

• Ograniczenia w użytkowaniu – leasingodawcy mogą stosować limity kilometrów oraz dodatkowe wymagania dotyczące utrzymania i serwisowania pojazdu.

Leasing z wysokim wykupem czy leasing bez wykupu – czym się kierować?

Wybór pomiędzy leasingiem z wysoką kwotą wykupu a leasingiem bez wykupu (czyli ustaleniem tej wartości na maksymalnie wysokim poziomie), zależy od indywidualnych potrzeb przedsiębiorcy oraz strategii, jaką przyjmuje on co do zarządzania finansami w firmie i zarządzania flotą.

Leasing z wysokim wykupem charakteryzuje się niższymi ratami miesięcznymi oraz relatywnie wysoką opłatą końcową. Takie rozwiązanie zakłada rozłożenie głównego kosztu nabycia pojazdu na moment wykupu, co może odpowiadać firmom planującym przejęcie przedmiotu leasingu po zakończeniu umowy oraz dysponującym środkami na jednorazową spłatę końcową.

Leasing bez wykupu jest opcją, w której po zakończeniu umowy pojazd wraca do leasingodawcy. Tego typu rozwiązanie może być korzystne dla firm, które preferują stałe koszty miesięczne, nie planują przejmować pojazdu na własność oraz regularnie wymieniają flotę na nowsze modele.

Brak wykupu czy wysoka wartość wykupu – podsumowanie

Zarówno leasing z wysokim wykupem, jak i leasing bez wykupu mają swoje zalety i ograniczenia. Przedsiębiorcy powinni zawsze i dokładnie przeanalizować swoje potrzeby oraz możliwości finansowe przed podjęciem decyzji co do formy i konfiguracji leasingu. Kluczowe aspekty do rozważenia to wysokość miesięcznych rat, możliwość wykupu pojazdu, wartość tego wykupu, płynność finansowa oraz strategia zarządzania flotą w firmie. W przypadku leasingu operacyjnego minimalna wartość wykupu zależy od okresu finansowania, a opcja gwarantowanego odkupu przez dealera może dodatkowo zwiększyć elastyczność i bezpieczeństwo tego rozwiązania. Przed podjęciem ostatecznych decyzji, dobrze jest skonsultować się z doradcą leasingowym i przeanalizować dostępne oferty rynkowe, a także skorzystać z kalkulatora leasingowego, aby oszacować koszty i dopasować najlepszą ofertę do swoich potrzeb.

Podmiotem zawierającym umowy leasingu jest BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, ul. Grzybowska 78, 00-844 Warszawa. Przyznanie finansowania jest uzależnione od wyniku badania zdolności ubiegającego się o finansowanie do jego spłaty. Niniejsza propozycja nie stanowi oferty i jest adresowana wyłącznie do przedsiębiorców. Świadczenie reklamowanych usług leasingowych następuje na warunkach i zasadach określonych w umowie zawartej z Klientem.

Źródła:

• https://leasingsolutions.bnpparibas.pl/kontakt/strefa-obslugiklienta/dokumenty-do-pobrania/