Zdolność leasingowa – jak sprawdzić, czy dostanę leasing?

Leasing to częsta forma finansowania pojazdów, z której korzystają zarówno nowe, jak i rozwinięte firmy. Jednym z warunków jego uzyskania jest posiadanie zdolności leasingowej – czyli spełnienie określonych wymogów formalnych i finansowych. W artykule przedstawiono, co wpływa na ocenę zdolności leasingowej oraz jak wygląda proces jej weryfikacji.

Czym jest zdolność leasingowa?

Zdolność leasingowa jest pojęciem analogicznym do zdolności kredytowej. Oznacza to, że ocenia się zdolność wnioskodawcy do spłaty potencjalnych zobowiązań. Innymi słowy, zdolność leasingowa to ocena sytuacji finansowej wnioskodawcy, na podstawie której firma leasingowa decyduje, czy udzieli finansowania oraz na jakich warunkach.

Zespół specjalistów leasingodawcy analizuje historię kredytową, wyniki finansowe przedsiębiorstwa oraz inne czynniki wpływające na ryzyko związane z udzieleniem leasingu. Weryfikacja zazwyczaj obejmuje nie tylko dokumenty finansowe przedsiębiorstwa z określonego okresu, ale także raporty z zewnętrznych baz historii spłat zobowiązań na przykład BIK.

Zdolność leasingowa – kto może wziąć leasing?

Leasing jest dostępny dla różnych grup podmiotów, w szczególności dla przedsiębiorców. W zależności od formy prowadzenia działalności gospodarczej, warunki leasingu mogą się różnić. Firmy leasingowe analizują sytuację finansową leasingobiorcy i dostosowują ofertę do jego zdolności leasingowej i potrzeb. Poniżej grupy, do których oferta leasingu jest skierowana.

• Indywidualna Działalność Gospodarcza – właściciele jednoosobowych działalności gospodarczych mogą skorzystać zarówno z leasingu operacyjnego, jak i finansowego. Wymagania wobec osób prowadzących JDG obejmują minimum kilka miesięcy prowadzenia działalności (najczęściej minimum 6 miesięcy), pozytywną historię kredytową oraz stabilne dochody. Niektóre firmy leasingowe oferują uproszczoną procedurę dla osób z dłuższym stażem działalności, wymagając jedynie podstawowych dokumentów, takich jak zaświadczenie o wpisie do CEIDG i wyciąg z konta firmowego.

• Wspólnicy spółek cywilnych – spółka cywilna jako podmiot nieposiadający osobowości prawnej nie może samodzielnie zawrzeć umowy leasingu. Leasing jest więc udzielany wspólnikom, którzy odpowiadają za zobowiązania swoim majątkiem. Firmy leasingowe sprawdzają zdolność leasingową wspólników, ich historię kredytową oraz wyniki finansowe spółki. W przypadku większych inwestycji leasingodawca może wymagać dodatkowych zabezpieczeń, takich jak poręczenie.

• Spółki prawa handlowego (spółki z o.o., spółki akcyjne, spółki komandytowe i inne) – podmioty te mogą skorzystać z leasingu na podstawie oceny ich kondycji finansowej. Firmy leasingowe analizują m.in. wysokość kapitału zakładowego, przychody, rentowność oraz zobowiązania kredytowe spółki. W przypadku spółek z krótkim stażem działalności często wymagane jest poręczenie członków zarządu lub dodatkowe zabezpieczenie.

Niezależnie od formy prawnej, leasingodawcy dokładnie analizują sytuację finansową potencjalnego leasingobiorcy, a pozytywna historia kredytowa i stabilność finansowa zwiększają szanse na uzyskanie finansowania na korzystnych warunkach.

Jak sprawdzić, czy dostanę leasing?

Przed złożeniem wniosku warto przeanalizować kilka kluczowych aspektów:

• Historia kredytowa – leasingodawca zazwyczaj sprawdza dane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), aby ocenić dotychczasową historię spłat zobowiązań.

• Dochody i stabilność finansowa – firmy leasingowe analizują wyniki finansowe przedsiębiorstwa, jego obroty oraz rentowność.

• Wysokość wkładu własnego – w niektórych przypadkach wymagany jest udział własny, który może wpłynąć na ocenę zdolności leasingowej.

• Rodzaj, wiek i stan leasingowanego przedmiotu – niektóre firmy leasingowe mają preferencje co do wartości, wieku i stanu technicznego finansowanych pojazdów

Leasing a zdolność kredytowa

Leasing a kredyt to dwa różne sposoby finansowania, jednak leasingobiorcy muszą liczyć się z tym, że ich historia kredytowa i zdolność finansowa będą analizowane. Leasingodawcy nie stosują identycznych kryteriów jak banki, jednak negatywna historia w BIK lub niespłacone zobowiązania nie muszą, ale mogą wpłynąć na decyzję.

Warunki leasingu – na co zwrócić uwagę?

Przed podpisaniem umowy leasingowej warto dokładnie przeanalizować kilka kluczowych aspektów. Przedsiębiorcy powinni upewnić się, że posiadają wszystkie wymagane dokumenty, takie jak rejestrowe dane firmy oraz sprawozdania finansowe, które będą niezbędne do oceny zdolności leasingowej.

Warto również zwrócić uwagę na całkowity koszt leasingu, który obejmuje nie tylko oprocentowanie, ale także prowizje i dodatkowe opłaty mogące znacząco wpłynąć na wysokość miesięcznych rat, a co za tym idzie przełożyć się na wynik oceny zdolności leasingowej. Kolejną istotną kwestią jest czas trwania umowy, ponieważ leasing zawierany jest na określony okres, a jego wcześniejsze zakończenie może wiązać się z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów.

Czy leasing wpływa na zdolność kredytową?

Tak, leasing w pewnym stopniu wpływa na zdolność kredytową, ponieważ miesięczne raty leasingowe są zobowiązaniem uwzględnianym przez banki i inne instytucje finansowe podczas oceny możliwości kredytowych klienta. Regularna spłata leasingu może jednak działać na korzyść przedsiębiorcy, budując jego wiarygodność finansową.

Zdolność leasingowa – podsumowanie

Zdolność leasingowa to kluczowy czynnik decydujący o możliwości uzyskania finansowania. Leasingodawcy analizują historię kredytową, stabilność finansową, wartość przedmiotu leasingu, oraz inne czynniki. Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić własną zdolność finansową, a jeśli pojawią się wątpliwości, to warto skorzystać z kalkulatorów leasingu lub skonsultować się bezpośrednio z doradcą leasingowym mamGO.

Podmiotem zawierającym umowy leasingu jest BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, ul. Grzybowska 78, 00-844 Warszawa. Przyznanie finansowania jest uzależnione od wyniku badania zdolności ubiegającego się o finansowanie do jego spłaty. Niniejsza propozycja nie stanowi oferty i jest adresowana wyłącznie do przedsiębiorców. Świadczenie reklamowanych usług leasingowych następuje na warunkach i zasadach określonych w umowie zawartej z Klientem.

Źródła:

• https://www.bik.pl/poradnik-bik